凤凰优惠

主题4 |科技推动贸易金融智能升级

贸易融资以高频率服务于企业的日常经营和交易活动,并能在各种经济周期中保持相对稳定。

虽然单一的利润并不那么引人注目,但它具有“积沙成塔,积腋臭”的效果。它能给银行带来低成本的结算存款、稳定的收入来源和基本的客户基础,因此常被称为银行业务的“稳定器”。

近年来,企业对贸易金融服务的需求已经超越简单的融资和结算,他们希望银行能基于企业经营交易特点,提供集流动性支持、营运资金调度、财资管理为一体的“交易银行”服务,提高资金使用效能。近年来,企业对贸易和金融服务的需求已经超出了简单的融资和结算。他们希望银行能够根据企业业务交易的特点,提供集流动性支持、营运资金调度和财务管理于一体的“交易银行”服务,提高资本使用效率。

贸易金融中心作为新成立的平安银行贸易银行部的重要成员,也在不断寻求突破和变革,以顺应互联网金融和产业金融的发展趋势。

借助技术,贸易金融中心的贸易金融业务在营销、风控制、融资和过程控制方面高度智能化,扩大了金融服务的范围,给更多的中小企业提供了获得便捷高效融资服务的机会。

在两家银行合并之前,贸易融资是深圳发展银行的一张名片。

经过20年的积累,平安银行的贸易金融业务建立了以自我补偿贸易金融为核心的产品理论基础,形成了与企业预付、库存和应收资产激活相对应的贸易金融产品体系,开创了行业内“1+N”供应链金融服务模式,积累了许多行业供应链金融的实践经验。

可以说,平安银行的贸易融资业务是从一开始就面向实体经济、解决中小企业融资问题的产物。

这在当前形势下更具有现实意义。

贸易金融作为平安银行基础企业业务的重要部门之一,在整个“贸易银行厨房”系统中,重点关注产业链上下游的客户,并与贸易银行事业部的其他部门相结合,为企业提供账户、支付、融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务,从而提高企业资本运营效率,改善客户体验。

未来,一方面,贸易金融业务将继续发挥经营稳定器的作用,为银行带来低成本负债和稳定的中间业务收入,抽干和培育银行的基础客户群;另一方面,也将成为本行转型的突破口,充分发挥先天的“双光”基因,推动科技贸易金融的智能化升级,构建“科技+服务+场景”的新发展模式。

贸易融资如何实现转型突破?一个典型的例子是平安银行最近推出的供应链应收账款服务平台(以下简称“SAS平台”)。

SAS平台是一个专注于应收账款市场的金融服务平台。遵循“1+N”供应链金融服务模式,以核心企业及其上游供应商为服务对象,提供应收账款的交易、流通、结算、融资和财务管理等全方位服务。

然而,与以往不同的是,平安银行在设计之初就将SAS定位为开放平台,并引入了各种机构参与这项服务。

以融资为例。许多银行和保理公司是这个平台的资助者。供应商可以根据价格、偏好和自身需求选择匹配的出资人来获得融资。资金来源不限于平安银行。

同时,平安银行也利用自身资源邀请评级机构、律师事务所、担保公司、证券公司等应收资产服务机构加入平台,为核心企业及其上游产业链客户提供更好的服务。

此外,SAS平台还支持向外部客户输出服务,并向其他组织提供平台系统功能。

从SAS平台上,我们可以看到平安银行的角色发生了变化。它已经从一家纯粹的基金贷款机构逐渐成为一家“金融技术+应收账款”的金融服务提供商。它与各种组织联手,出口其供应链金融专业知识、系统平台功能以及支付和结算服务。最后,我们希望创造一个应收账款金融服务生态。通过多方参与和积极的平台交易,我们可以确保中小供应商获得更便捷的融资。

技术授权使一切成为可能“金融+技术”是平安集团定位的两大驱动力。

在科技方面,平安集团从未否认其巨额投资。

至于平安银行的贸易融资,技术驱动也赋予了这一传统业务全新的活力。

首先,新技术的应用可以有效地加强贸易背景的真实性验证。

贸易背景的真实性是贸易金融业务中永恒的话题,也是控风的核心和难点。金融科技的应用为这个问题提供了一个新的解决方案。

利用光学字符识别(OCR)识别技术,我们实现了交易中发票真实性的自动验证,每秒可以验证5张以上的发票,我们可以持续监控发票的状态,有效控制虚假交易风险。

此外,我们还探索了语义识别技术。通过对合同含义的分析,实现了合同与发票的自动匹配和审核,准确率达到90%以上。

这些科技手段可以大大降低人工审计的操作风险,提高我们的服务效率。

其次,通过区块链技术建立多方互信机制,提高平台的开放性。

区块链技术通过建立一个共同的账簿确保数据不会被伪造或篡改,这样多个参与者可以同时确认交易信息。

然而,贸易方对贸易背景的在线确认可以通过整卷贸易信息链记录在区块链,并且各方可以就潜在贸易背景的真实性达成共识。

因此,基于区块链技术,平安银行可以在原有供应链金融服务模式的基础上,将其服务触角从一级供应商/分销商延伸到多级供应商/分销商,从而真正“触及边缘和底部”,使服务能够触及长期终端客户。

同时,通过同步记录交易信息,也可以解决重复融资的问题。

最后,依靠物联网技术,可以精确控制“四流”——业务流、物流、资金流和信息流——来控制融资风险。

如果区块链技术保证了交易信息的安全性和可靠性,那么如何从源头上保证信息的真实性呢?物联网技术可以有效解决信息源的真实性问题。

物联网通过传感设备和网络传输技术,可以帮助银行全面、真实地恢复产业链中所有节点的行为,验证交易所有环节的真实性,实施控制。

此前,平安银行在基于物联网技术的动产融资领域进行了有益的尝试,有效提高了贷后管理的准确性,降低了动产融资的监管风险。

之后,平安银行还将选择物联网应用成熟的行业,结合区块链、大数据等技术,实现产业链中主要业务流程、物流、资金流和信息流的信息跟踪和管理控制。

基于真实的交易信息和连续的行为记录,可以有效解决信息不对称问题,创新风险控制方法,使更多的中小企业融资成为可能。

在“智能精品公司银行”战略的推动下,科技使平安银行在贸易和金融业务上有了“不同的”想象空。

未来,平安银行将继续面向实体经济,深化金融科技创新实践,顺应企业自身产业链,提供嵌入式、多元化服务,以生态经营、平台经营理念有效解决中小企业融资问题。

You may also like...

发表评论